继中行关停“缤彩生活”之后，又一大行整合独立信用卡APP！

来源：行长要鉴

12月22日，邮储银行发布公告宣布，将逐步停止更新独立的“邮储信用卡App”，并将全部功能迁移至“邮储银行App”。

事实上，《行长要鉴》注意到，早在11月15日，该行就已暂停该App的新用户注册、绑卡及激活服务。

(资料图片仅供参考)

同时，为平稳引导用户过渡，邮储银行在主App信用卡专区推出新户专享权益，包括228元微信立减金或支付宝红包，并保留账单分期、积分兑换、额度调整等核心功能。

值得注意的是，邮储银行并非今年首家采取此类举措的国有大行。9月，中国银行率先关停“缤纷生活”App，将其功能全面并入“中国银行”App，成为年内首家关停独立信用卡App的国有大行。

从信用卡独立APP的盛行，到相继关停，也意味着信用卡已基本告别“跑马圈地”的高增长时代告一段落。

回溯至2015年前后，伴随移动互联网红利，各大银行纷纷推出独立信用卡App，试图通过“金融+生活”生态吸引用户、提升活跃度。十年后，随着信用卡市场进入存量竞争，用户增长见顶、获客成本攀升，独立App因功能与主App高度重叠、活跃度低迷，逐渐成为运营负担。

与此同时，这一趋势在监管层面也得到了明确呼应。2024年9月，国家金融监督管理总局明确要求金融机构对“用户活跃度低、体验差、功能冗余”的移动应用及时优化或终止运营，释放出金融App应“少而精”而非“多而散”的明确信号。

对此，业内专家普遍认为，整合背后的核心动因在于降本增效与体验升级。素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前信用卡业务在银行整体盈利中的贡献持续下滑，已难以覆盖独立App高昂的开发、维护与合规成本；苏商银行特约研究员武泽伟则强调，统一服务入口可有效避免用户在多个App间频繁切换造成的体验割裂，提升整体服务效率。

事实上，这一整合趋势正从渠道端向组织架构与产品策略纵深推进。近两年来，多家银行已对信用卡相关组织架构进行调整：平安银行重组零售板块，信用卡中心不再隶属零售条线；民生银行计划优化信用卡分中心布局；上海农商行甚至直接撤销了“信用卡部”。

与此同时，独立信用卡App的关停潮也在加速蔓延。除邮储银行和中国银行外，渤海银行、北京农商行、四川农信、上海农商行等机构均已或即将停止独立信用卡App的运营，全面将其功能并入手机银行主平台。

在产品端，联名信用卡的发行亦大幅收缩。2024年，包括工、农、中、建、交、邮储、招商、兴业在内的多家银行停发近百款联名卡。例如，建设银行与邮储银行近期相继公告停发B站、华润通等主题信用卡，理由多为“业务调整”或“产品策略优化”。业内人士分析，若联名卡合作成本高而持卡人活跃度不足，银行便倾向于主动收缩以控制支出。

不仅如此，信用卡权益体系也在普遍“缩水”。2024年以来，至少有8家银行对出行、商超、饮品、视频平台会员及保险类权益进行了调整，部分优惠力度明显减弱，反映出银行在精细化运营背景下对成本效益的重新权衡。

这一系列变化的背后，是整个信用卡市场结构性调整的现实写照。根据中国人民银行发布的《2025年第三季度支付体系运行总体情况》，截至2025年三季度末，全国信用卡总量为7.07亿张，较年初减少2000万张，近三年累计减少近1亿张。信用卡从“增量扩张”正式迈入“存量深耕”时代。

综上，从App整合、架构重组到产品精简，信用卡业务正经历一场系统性重构。这场由“跑马圈地”转向“精耕细作”的变革，不仅是技术渠道的归并，更是银行业在存量时代聚焦效率、体验与可持续发展的战略升级。“减量提质”已成为行业共识，推动信用卡服务迈向更高效、更聚焦、更以用户为中心的新阶段。

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